Blokčein u bankarstvu

Možda je teško poverovati, ali dve milijarde ljudi na svetu i dalje nemaju bankovni račun. Većina njih živi na tržištima u razvoju sa niskim i srednjim prihodima, ali čak i u zemljama sa visokim prihodom, veliki broj ljudi nije u mogućnosti da koristi banku da ispuni njihove svakodnevne finansijske potrebe. To znači da nemaju pristup pogodnostima, sigurnosti i kamatama koje banke pružaju.

Pored toga, mnogi ljudi imaju pristup bankovnom računu, ali nemaju adekvatan pristup finansijskim uslugama koje banke mogu da pruže. Ovi ljudi su poznati kao “nebankirani”. Na primer, u Sjedinjenim Državama, 33,5 miliona domaćinstava je priznalo 2015. godine da je nebankirano ili je potpuno bez banke, preko 25% stanovništva! Bez pristupa štednji i kreditima, ovi ljudi ne mogu učestvovati u virtuelnom ciklusu ekonomskog rasta, umesto toga ostaju u mračnom ciklusu siromaštva.

Jasno je da nebankirani predstavljaju veliko tržište. U zemljama trećeg sveta velike banke ne žele da odobravaju kredit nebankiranima. Čak i kada to rade, naplaćuju vrlo visoke kamatne stope kako bi kompenzovali rizik. Na neko vreme mikrofinansijske institucije su omogućile pristup preduzetnicima za potrebnim kreditima, ali u poslednjih nekoliko godina velike banke su počele da učestvuju u mikrofinansiranju. U tom procesu, kamata naplaćena za mikrofinansijske zajmove značajno je porasla i postala je glavna bolna tačka za nebankirane.

Blokčein za spas

Blokčein tehnologija ima potencijal da pomogne nebankiranima, omogućavajući im kreiranje sopstvenih finansijskih alternativa na efikasan, transparentan i skalabilan način. Jedan od najvećih izazova sa kojima se suočavaju banke kada pokušavaju da služe nebankirne je da mnogi od njih nemaju jasne informacije o identifikaciji (KYC).

Sa blokčein tehnologijom, pojedinci mogu dobiti digitalni identitet za korišćenje u  bankarstvu. Imovinska prava, bolna tačka mnogim pojedincima sa niskim dohotkom, takođe se mogu prebaciti na blokčein, omogućavajući im da uđu u formalne informativne mreže i čak koriste svoju imovinu kao zalog. Time što je pošiljke šaljete efikasno, blokčein bi mogao dozvoliti pojedincima sa niskim prihodima u različitim zemljama da štede i posluju zajedno.

Odbrojavanje je počelo

Odbrojavanje za budućnost za  ljude bez banke je već počelo. Kao primeri, uzmite nekoliko projekata blokčeina zasnovanih na itirijumu, koji  svojim glavnim fokusom pružaju usluge nebankiranima.

OmiseGo tehnologija omogućuje razmenu vrednosti i plaćanja  putem digitalne platforme. Cilj je podsticati finansijsku inkluziju na tržištima u nastajanju, stvaranja platforme koju mogu koristiti i druge kompanije izvan Omise-a.  Njihova mreža tvrdi da će decentralizovati tržišnu likvidnost i plaćanja velikom skalabilnošću i pomoći u rešavanju plaćanja u nastalim mrežama. Ovo bi moglo postati značajno, jer bi, ukoliko bi to bilo uspešno i omogućilo bi bankama da imaju kontrolu nad svojim finansijskim životom i pristupa finansijskim uslugama koje su ranije bile nedostupne.

WeTrust: njihov proizvod sa pouzdanim kreditiranjem (sada u beta verziji) bi omogućio korisnicima da kreiraju rotirajuće štednje i kreditna udruženja na blokčeinu. Koristeći nepromenjivost i transparentnost koju pruža blokčein ovaj instrument se može smatrati korakom za pojedince da izgrade kreditni rejting pomoću blokčeina.

Humaniq kombinuje blokčein i biometriju za kreiranje aplikacija koje bi omogućile transakcije i investicije u trećem svetu. Korisnici platforme mogu zaraditi tokene od kuće, koristeći procedure za bio-identifikaciju i razmeniti te tokene za lokalne valute u aplikaciji. U suštini, oni bez ikakve formalne identifikacije mogu imati priliku da naprave digitalnu biološku identifikaciju direktno sa svojih pametnih telefona.

Ka finasijski inkluzivnoj budućnosti

Čak i jednostavne stvari poput stvaranja uštede ili primanja kredita mogu biti teške za one koji ne mogu pristupiti sigurnosti i pogodnosti bankarskog računa. Ovi nebankirani pojedinci predstavljaju veliko tržište spremno za usvajanje neugodnih finansijskih rešenja izvan tradicionalnog bankarskog sistema. Blokčein obezbeđuje siguran, skalabilan način da služi potrebama ovih pojedinaca, a određeni broj tehnoloških kompanija ga koristi kako bi stvorili svet u kojem svi imaju pristup štednji i kreditima koji predstavljaju osnovni element za ekonomski rast.


 

Pripremio: Nenad Ćurčić